Assurance emprunteur et loi Lemoine : vos droits et opportunités en 2025
Assurance emprunteur et loi Lemoine : vos droits et opportunités en 2025
Depuis l’entrée en vigueur de la loi Lemoine en juin 2022, les emprunteurs bénéficient d’une liberté inédite pour choisir et changer leur assurance de prêt immobilier. Cette réforme majeure s’inscrit dans une volonté de renforcer le pouvoir d’achat des ménages et de favoriser la concurrence entre banques et assureurs.
Mais concrètement, qu’est-ce que la loi Lemoine change pour vous en 2025 ? Quels sont vos droits et comment en profiter pour réduire le coût de votre crédit immobilier ?
Qu’est-ce que la loi Lemoine ?
La loi Lemoine, adoptée en février 2022 et appliquée depuis juin 2022 pour tous les contrats, permet désormais :
✅ De résilier son assurance emprunteur à tout moment et sans frais, sans attendre la date anniversaire.
✅ De supprimer le questionnaire médical pour les prêts immobiliers de moins de 200 000 € par assuré, arrivant à échéance avant 60 ans.
✅ De réduire le délai du droit à l’oubli pour les anciens malades de cancer ou d’hépatite C (passé de 10 ans à 5 ans).
Quels avantages pour les emprunteurs ?
La loi Lemoine offre trois bénéfices majeurs :
1. Plus de liberté : vous pouvez changer d’assurance quand vous le souhaitez, en fonction des offres du marché.
2. Des économies importantes : l’assurance emprunteur représente souvent 25 à 35 % du coût total du crédit. Passer d’un contrat bancaire à une délégation peut réduire la facture de plusieurs milliers d’euros.
3. Un accès facilité à l’assurance : grâce à la suppression du questionnaire médical et à l’élargissement du droit à l’oubli, l’accès au crédit devient plus simple pour les profils fragiles.
Comment changer d’assurance avec la loi Lemoine ?
Le processus est simple et encadré par la loi :
1. Demander un devis auprès d’un assureur externe ou d’un courtier spécialisé.
2. Vérifier l’équivalence des garanties entre l’ancien et le nouveau contrat.
3. Envoyer la demande de substitution à la banque (par lettre ou email).
4. La banque dispose de 10 jours ouvrés pour répondre. Elle ne peut refuser que si les garanties ne sont pas équivalentes.
Le rôle du courtier en assurance emprunteur
Si la loi Lemoine simplifie les démarches, le courtier reste un allié stratégique :
• Comparer rapidement les offres du marché.
• Vérifier la conformité des garanties exigées par la banque.
• Accompagner l’emprunteur dans la résiliation et la substitution.
• Négocier les meilleures conditions de prix et de couverture.
Conclusion
La loi Lemoine constitue une avancée majeure pour les emprunteurs : liberté de choix, économies substantielles et accès facilité à l’assurance.
En tant que courtier, je vous accompagne pour tirer le meilleur parti de cette opportunité et sécuriser votre crédit immobilier avec une assurance adaptée, moins coûteuse et conforme à vos besoins.
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